Enriquecer es una decisión personal. Enriquece solo quien se hace del conocimiento sobre cómo lograrlo y decide aplicarlo. Así de sencillo.
Técnicamente es un problema asociado al tamaño absoluto y relativo de las tasas de retorno.
Al tamaño relativo, porque solo podremos afirmar que somos ricos comparándonos en niveles de riqueza con el promedio del sistema. Así, podremos decir que, por ejemplo, somos 10X o 100X veces más ricos que el individuo promedio, si tenemos respectivamente 10X o 100X su activo neto. Y esto nos lleva a la primera conclusión fundamental, que no deberás olvidar jamás.
Primera conclusión fundamental: el enriquecimiento no se halla en los mercados, el ahorro del capital, o los activos financieros, porque al estar estos al acceso de todos, claramente implican retornos comunes a todos (retornos de mercado) y, por tanto, incapaces de conducir a niveles de riqueza diferenciales respecto al promedio.
Y asociado al tamaño absoluto de los retornos, porque solo podremos afirmar que somos ricos si somos mucho más ricos que el promedio y no, por ejemplo, 1,05X (o 5%) más ricos que el promedio. Y esto nos lleva a la segunda conclusión fundamental.
Segunda conclusión fundamental: el enriquecimiento implica la maximización de los retornos y, por tanto, la toma del máximo riesgo, lo que equivale a decir invertir en capital de riesgo o la etapa temprana del proceso de emprendimiento (cuando los riesgos y rendimientos son máximos).
Pero como la toma de máximo riesgo implica no solo máximo retorno sino también máxima probabilidad de perder lo invertido, el conocimiento genérico y específico en el descarte, la preselección y selección definitiva es fundamental para la maximización de la probabilidad de éxito en el espectro de máximo retorno o capital de riesgo. Y esto nos lleva a la tercera gran conclusión, que implica a las dos anteriores.
Tercera conclusión fundamental: para enriquecer hay que decidir convertirse en verdadero inversor, aquel animal sofisticado que luego de hacerse del conocimiento genérico para posteriormente hacerse del conocimiento específico sobre cada inversión en particular, toma máximo riesgo o riesgo de transformación, mientras descarta, preselecciona y selecciona Management Teams (equipos) y proyectos transformadores o, lo que es lo mismo, emprendimientos con ciertas características en su etapa inicial.
Y ese conocimiento genérico requerido tiene que ver con los problemas del emprendimiento (sobre todo en su etapa inicial), como son el de la planificación estratégica y el diseño de incentivos, y las finanzas. Y esto nos lleva a la cuarta conclusión fundamental, que implica a todas las anteriores.
Cuarta conclusión fundamental: para enriquecer hay que aprender de diseño estratégico, diseño de incentivos, finanzas y emprendimiento, de forma tal de poder convertirnos en inversores o, lo que es lo mismo, tomadores de riesgo de transformación en capital de riesgo de emprendimientos en su etapa inicial, con capacidad para descartar, preseleccionar y seleccionar entre Management Teams y proyectos transformadores, maximizando la tasa de rendimiento y de éxito en el espectro de máximo riesgo posible.
Pero como no vivimos por siempre, y un día tendremos que transferir la riqueza a futuras generaciones (al menos nuestros hijos, e idealmente también nietos, bisnietos y tataranietos), no podemos salir enteramente de los activos financieros y el mercado, lugar de preservación y transferencia de la riqueza. Y esto nos lleva a la quinta y última conclusión fundamental, que no implica a las anteriores.
Quinta y última conclusión fundamental: ninguna estrategia de enriquecimiento o inversión (en capital de riesgo de transformación en emprendimientos en etapa inicial) puede considerarse exitosa sin un diseño de protección o preservación, que garantice la transferencia del capital en el espacio intertemporal y específicamente de los años de nuestra vida productiva a los años de nuestro retiro, así como hacia nuestros descendientes; es decir, sin una estrategia de ahorro o portafolio de activos financieros que nos permita transferir la riqueza en el espacio del tiempo tanto para el consumo durante los años de retiro como para la descendencia. Esto es, que para invertir (mover el capital en el espacio de máximo retorno y riesgo) hay que saber primero ahorrar (mover el capital en el espacio del tiempo o mínimo retorno y riesgo).
Por tanto, el enriquecimiento es un proceso de reestructuración de nuestro balance, que implica que:
1) Debemos garantizar el objetivo de retiro exitoso, herencia o preservación (conformar un portafolio de ahorro/activos financieros).
2) Luego, debemos ir por el objetivo de crecimiento (ir conformando un portafolio de inversión o capital de riesgo).
3) Debemos ir aumentando el tamaño de 2) más que el de 1); es decir, la inversión más que el ahorro.
4) Luego a la mitad del período de retiro debemos con base a nuestra esperanza de vida revertir el proceso y pasarnos entonces sí de la inversión (capital de riesgo) al ahorro (mercado o activos financieros) y
5) Heredar/transferir vía activos financieros la riqueza a nuestros hijos, pero conjunto al conocimiento de mercado (ahorro) y toma de riesgo (inversión), de forma tal de que estos no consuman el capital sino sepan enriquecerse y transferir a nuestros nietos y más.
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