La Tasa de Interés Real: Un Factor Clave en Tus Decisiones Financieras

La tasa de interés real desempeña un papel crucial en las decisiones de consumo y ahorro. Para ilustrar esto, consideremos el siguiente escenario: supongamos que un individuo se enfrenta a dos opciones, comprar una canasta de bienes por $100 o adquirir un instrumento financiero que promete un rendimiento del 10% al final del año. La pregunta es, ¿cuál opción le sería más favorable?

Imaginemos que la inflación al final del año resulta ser del 15%. Si el individuo decide adquirir el instrumento financiero, terminaría empobreciendo, ya que su poder adquisitivo caería un -4.35%=((100+10%)/(100+15%)-1). Por otro lado, si la inflación al final del año es del 5%, la riqueza del individuo aumentaría, ya que el incremento de su poder adquisitivo sería del +4.76%=((100+10%)/(100+5%)-1).

En el primer caso, la tasa de interés real sería negativa (-4.35%), indicando que el individuo perdería poder adquisitivo al elegir el instrumento financiero. En cambio, en el segundo caso, la tasa de interés real sería positiva (4.76%), lo que sugiere que el individuo aumentaría su poder adquisitivo al optar por el instrumento.

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Es esencial destacar que la decisión entre el instrumento financiero y la canasta de bienes se toma antes de conocer la inflación efectiva. Por lo tanto, lo que realmente importa es la inflación esperada antes de tomar la decisión, en lugar de la inflación observada después. Las expectativas y la tasa de interés real juegan un papel fundamental en las decisiones individuales de consumo y ahorro, con implicaciones significativas para la macroeconomía.

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En conclusión, la tasa de interés real es un factor determinante en las decisiones de consumo y ahorro. Las expectativas de inflación y la tasa de interés real son consideraciones clave al decidir entre el consumo inmediato y el ahorro a través de instrumentos financieros. Un portafolio bien diseñado asegura apuntar a un tipo de interés real positivo, evitando así el empobrecimiento.

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